Comment vérifier sa cote de crédit gratuitement au Canada
Mis à jour le3 juillet 2026· 5 min de lecture· Équipe Prêtwise
Au Canada, vous pouvez vérifier votre cote de crédit gratuitement, et cela n’a aucun impact sur votre pointage. Les deux agences d’évaluation, Equifax et TransUnion, offrent un accès gratuit à votre dossier, et la plupart des grandes banques et plusieurs applications affichent votre pointage sans frais. Consulter votre propre crédit est une « demande souple » : vous pouvez donc le faire aussi souvent que vous le voulez.
Vérifier votre cote directement auprès d’Equifax et de TransUnion
La façon la plus directe est de passer par les agences elles-mêmes. Equifax et TransUnion permettent aux Canadiens de consulter gratuitement leur dossier de crédit en ligne, après une vérification d’identité. Vous avez aussi le droit, en vertu des lois sur la protection du consommateur en vigueur dans les provinces, d’obtenir une copie de votre dossier sur demande, notamment par la poste.
Il vaut la peine de consulter les deux agences : les prêteurs ne transmettent pas toujours leurs données aux deux en même temps, et chacune utilise son propre modèle de calcul. Un écart de quelques points entre vos deux pointages est tout à fait normal. Si l’écart vous surprend, comparez Equifax et TransUnion au Québec ligne par ligne. Pour comprendre ce que mesure ce nombre et comment il est calculé, consultez notre guide sur la cote de crédit.
Votre banque ou une application gratuite
De nombreuses institutions financières canadiennes — la plupart des grandes banques et plusieurs coopératives de crédit — affichent gratuitement votre pointage dans leur application ou leur site bancaire en ligne. C’est souvent l’option la plus simple : le pointage se met à jour régulièrement et vous n’avez rien à installer de plus.
Il existe aussi des services et applications de suivi de crédit gratuits, généralement financés par des recommandations de produits financiers. Ils peuvent être utiles pour suivre la tendance de votre pointage, mais gardez en tête deux choses : le pointage affiché peut différer légèrement de celui que verra un prêteur (les modèles varient), et ces services vous proposeront des offres. Utilisez-les pour l’information, pas comme une raison d’emprunter.
Demande souple ou demande ferme : la différence qui compte
Vérifier votre propre crédit est une demande souple (« soft inquiry ») : elle est visible seulement par vous et n’affecte jamais votre pointage. À l’inverse, une demande ferme (« hard inquiry ») survient quand un prêteur examine votre dossier pour évaluer une demande de crédit — carte, prêt auto, marge de crédit ou hypothèque. Les demandes fermes peuvent faire baisser légèrement votre pointage, surtout si elles s’accumulent en peu de temps.
C’est pourquoi vous pouvez consulter votre cote chaque semaine sans crainte, mais devriez espacer vos vraies demandes de crédit. Avant de magasiner un prêt personnel, vérifiez d’abord votre cote vous-même : vous saurez à quoi vous attendre avant qu’un prêteur fasse une demande ferme.
À quelle fréquence vérifier, et quoi surveiller
Une vérification mensuelle de votre pointage est une bonne habitude, et un examen complet de vos deux dossiers au moins une fois par année. Vérifiez aussi systématiquement avant un projet d’emprunt important, quelques mois à l’avance si possible, pour avoir le temps de corriger le tir.
En consultant votre dossier, surveillez :
- Les erreurs : compte qui ne vous appartient pas, solde inexact, paiement marqué en retard alors qu’il a été fait à temps. Vous pouvez demander une correction directement auprès de l’agence concernée, sans frais.
- Les signes de fraude : demandes fermes que vous n’avez pas autorisées ou nouveaux comptes inconnus. En cas de doute, contactez l’agence pour placer une alerte à la fraude sur votre dossier.
- Votre utilisation du crédit : le rapport entre vos soldes et vos limites. Rester sous environ 30 % est généralement vu favorablement.
Au Québec, une personne qui veut empêcher certaines nouvelles communications de son dossier peut aussi activer un gel de sécurité chez Equifax et TransUnion. Cette protection se gère séparément auprès de chaque bureau.
La surveillance de crédit : utile, mais rarement nécessaire à payer
Equifax et TransUnion vendent des abonnements de surveillance qui vous alertent en cas de changement à votre dossier. Ces services peuvent avoir leur place après un vol d’identité, mais pour la plupart des gens, la combinaison vérifications gratuites régulières + alertes de votre banque couvre l’essentiel sans frais. Certaines applications gratuites offrent aussi des alertes de base.
Méfiez-vous des sites qui exigent une carte de crédit pour un pointage « gratuit » : les options réellement gratuites décrites plus haut suffisent amplement.
Prochaines étapes
Commencez dès aujourd’hui : consultez votre pointage via votre banque ou directement auprès d’Equifax et de TransUnion, et notez votre point de départ. Une fois votre cote en main, vous êtes en bien meilleure position pour magasiner : comparez plusieurs prêteurs avant de faire une demande ferme, que ce soit pour un prêt personnel ou une consolidation de dettes. Connaître votre cote, c’est négocier en sachant ce que vous valez aux yeux des prêteurs.
Comparez les prêteurs
Voyez vos options côte à côte et choisissez en toute confiance.
Questions fréquentes
Vérifier ma propre cote de crédit fait-elle baisser mon pointage ?+
Non. Consulter votre propre cote ou votre propre dossier est une « demande souple », qui n'a aucun effet sur votre pointage. Seules les « demandes fermes » faites par un prêteur peuvent le faire baisser légèrement.
Où puis-je voir ma cote de crédit gratuitement au Canada ?+
Directement auprès d'Equifax et de TransUnion, via l'application ou le site de nombreuses banques canadiennes, ou par des services de suivi de crédit gratuits. Vous avez aussi le droit d'obtenir une copie gratuite de votre dossier de crédit.
À quelle fréquence devrais-je vérifier ma cote ?+
Une vérification mensuelle est une bonne habitude, et vérifiez vos deux dossiers (Equifax et TransUnion) au moins une fois par année. Vérifiez aussi avant une demande importante, comme un prêt auto ou hypothécaire.
Pourquoi ma cote diffère-t-elle entre Equifax et TransUnion ?+
Chaque agence reçoit les données des prêteurs à des moments différents et utilise son propre modèle de calcul. Un écart de quelques points entre les deux est normal et n'indique pas une erreur.