Geler ou dégeler son dossier de crédit au Québec : Equifax et TransUnion

Au Québec, vous pouvez demander un gel de sécurité de votre dossier de crédit pour limiter sa communication lorsqu’un tiers veut notamment conclure un contrat de crédit avec vous. La démarche doit être faite séparément chez Equifax et TransUnion. Geler un seul dossier laisse l’autre accessible.

Avant une demande de prêt, de carte, de location automobile ou parfois de service cellulaire, vous pouvez suspendre temporairement le gel. Après la vérification, réactivez-le si vous souhaitez conserver cette protection.

Gel, verrouillage et alerte de fraude : les différences

Mesure	Rôle	Effet sur votre cote
Gel de sécurité	Empêche certaines communications du dossier à un tiers tant que le gel est actif	Aucun effet direct
Verrouillage du dossier	Terme utilisé notamment par Equifax pour son mécanisme de gel	Aucun effet direct
Alerte de fraude ou de sécurité	Demande au prêteur de prendre des précautions supplémentaires pour vérifier votre identité	Aucun effet direct
Surveillance du crédit	Vous avertit de changements au dossier; n’empêche pas nécessairement une communication	Aucun effet direct

Le gel n’efface pas une dette, ne retire pas une enquête et n’améliore pas votre pointage. Pour une information inexacte, suivez plutôt la démarche pour corriger une erreur au dossier de crédit.

Quand geler votre dossier

Le gel est particulièrement pertinent si :

• vos renseignements personnels ont été compromis;
• vous voyez une enquête ou un compte que vous ne reconnaissez pas;
• votre portefeuille ou vos pièces d’identité ont été volés;
• vous ne prévoyez aucune nouvelle demande de crédit prochainement;
• vous voulez réduire le risque qu’un fraudeur ouvre un compte à votre nom.

En cas de fraude active, le gel n’est qu’une étape. Placez aussi une alerte, contactez les institutions concernées, changez les accès compromis et signalez la situation aux autorités appropriées.

Avant de commencer

Préparez :

• une adresse courriel à laquelle vous avez accès;
• votre adresse actuelle et vos adresses récentes;
• des pièces permettant de confirmer votre identité;
• vos identifiants de compte Equifax et TransUnion, si vous en avez déjà;
• un gestionnaire de mots de passe ou un endroit sûr pour conserver les confirmations.

Passez uniquement par les sites officiels. Une page qui exige l’achat d’un abonnement de surveillance avant de vous laisser gérer le gel mérite d’être vérifiée : le gel et le produit de surveillance sont deux services différents.

Tutoriel Equifax

Les libellés de l’interface peuvent changer. Au moment de notre vérification, Equifax indique que les résidents du Québec peuvent activer, suspendre ou retirer le verrouillage par l’entremise de monEquifax.

1. Ouvrez la page officielle d’Equifax pour les résidents du Québec.
2. Connectez-vous à monEquifax ou créez votre accès après la vérification d’identité.
3. Repérez la fonction de verrouillage du dossier de crédit.
4. Choisissez activer pour placer le verrouillage.
5. Lisez l’état affiché et conservez la confirmation, la date et le numéro de référence.
6. Vérifiez que l’état indique bien que le verrouillage est actif avant de fermer la session.

Pour permettre une demande, revenez dans la même section et choisissez la suspension. Indiquez la période nécessaire si l’interface le permet. Le retrait met fin au verrouillage; ne le choisissez pas si une suspension temporaire suffit.

Tutoriel TransUnion

Le gel TransUnion ne couvre que votre dossier TransUnion. La page officielle d’aide aux victimes de fraude précise qu’un résident du Québec doit aussi contacter Equifax pour protéger l’autre dossier.

1. Ouvrez le service officiel de TransUnion Canada, puis la section d’aide sur la fraude ou le gel du crédit.
2. Accédez à votre dossier après la vérification d’identité.
3. Repérez l’option de gel de sécurité ou credit freeze réservée aux résidents admissibles.
4. Activez le gel et lisez attentivement l’état final.
5. Conservez la confirmation et tout code de référence dans un endroit sûr.
6. Pour une demande future, revenez dans le service afin de suspendre le gel pendant la période convenue avec le prêteur.

N’utilisez pas vos identifiants Equifax chez TransUnion : les comptes et procédures sont indépendants.

Suspendre temporairement le gel avant une demande

Avant de modifier quoi que ce soit, demandez au prêteur :

• fera-t-il une enquête dure ou souple?
• consultera-t-il Equifax, TransUnion ou les deux?
• à quelle date la consultation aura-t-elle lieu?
• combien de temps l’accès doit-il rester disponible?

Suspendez seulement le ou les gels nécessaires, aussi près que possible de la demande. Une fois la vérification terminée, reconnectez-vous aux deux bureaux et contrôlez leur état. Si vous comparez plusieurs prêteurs, clarifiez le calendrier avant de réactiver trop tôt.

Demande bloquée ou prêt refusé : fiche de dépannage

Le prêteur dit que le dossier est inaccessible

Vérifiez le bureau utilisé, puis confirmez que la suspension est active chez ce bureau précis. Une suspension Equifax ne débloque pas TransUnion, et inversement. Vérifiez aussi les dates de début et de fin.

Vous ne trouvez pas l’option gratuite

Revenez au site canadien officiel du bureau et cherchez les droits ou services propres au Québec. Ne confondez pas le gel avec un abonnement de surveillance payant. Si le parcours reste ambigu, contactez le soutien officiel avant de fournir une carte de paiement.

La vérification d’identité échoue

Essayez les adresses et renseignements tels qu’ils apparaissent déjà au dossier. Évitez les tentatives répétées si le service verrouille votre accès. Utilisez ensuite le canal de soutien officiel et préparez les pièces demandées, sans envoyer votre NAS par courriel ordinaire.

Vous avez suspendu les deux gels, mais la demande bloque encore

Le gel n’est qu’une cause possible. Une erreur d’identité, un dossier introuvable, un consentement manquant ou les critères du prêteur peuvent aussi intervenir. Demandez au prêteur si la consultation elle-même a échoué ou si la demande a été évaluée puis refusée.

Vous ne reconnaissez pas une demande

Réactivez les deux gels, ajoutez une alerte de fraude et consultez vos deux dossiers. Suivez aussi notre guide sur les fraudes liées aux prêts.

Liste de vérification après la demande

• Confirmer que la vérification du prêteur est terminée.
• Réactiver Equifax si vous l’aviez suspendu.
• Réactiver TransUnion si vous l’aviez suspendu.
• Vérifier l’état affiché dans les deux comptes.
• Conserver les confirmations sans les envoyer au prêteur.
• Consulter gratuitement les deux dossiers pour repérer une activité inattendue.
• Noter la date de la demande pour reconnaître l’enquête légitime plus tard.

Sources officielles

• Commission d’accès à l’information du Québec — Dossier de crédit
• Equifax Canada — Plaintes et exceptions au Québec
• TransUnion Canada — Fraude et vol d’identité
• Office de la protection du consommateur — Vérifier son dossier de crédit

Vérifier votre dossier avant de comparer

Consultez d’abord vos deux dossiers de crédit gratuitement. Si une vérification est nécessaire pour comparer des prêteurs, suspendez le bon gel pour la période prévue; ne laissez pas un dossier déverrouillé indéfiniment par simple commodité.